投资金华成泰农商行活期存款计划的报告
一、审议主题
根据《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》（银保监发[2021]20号）的要求，为规范本行现金管理类理财产品投资行为，控制信用风险，结合本行实际，对本行现金管理类理财产品投资金华成泰农商行活期存款的情况进行董事会审议。
二、现金管理类理财产品开展情况
本行于2021年7月份发行首期自主管理的现金管理类理财产品——“丰收喜悦天天金1号”开放式净值型理财产品，相关要素如下:
募集期：2021年7月30日至2021年8月8日
成立日：2021年8月9日
封闭期：2021年8月9日至2021年8月23日
认购起点：个人投资者首次认购1万元起，并以人民币1千元的整数倍递增；机构投资者首次认购10万元起，并以人民币1万元的整数倍递增。
产品开放日/交易日：产品封闭期结束后每个周一至周五法定工作日可申购和赎回。
产品风险等级：PR1级（低风险），适合保守型及以上投资者
业绩比较基准：2.2%-2.9%
为平衡本期理财产品的收益率及相关风险，拟将成立资金投资于浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司活期存款，存款上限为5000万（含），存款利率按年利率3.0%执行。经自查发现该理财产品投资的浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司主体评级为AA-。按照《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》第三条“（五）商业银行、理财公司现金管理类产品拟投资于主体信用评级低于AA+的商业银行的银行存款与同业存单的，应当经本机构董事会审议批准，相关交易应当事先告知托管机构，并作为重大事项履行信息披露程序”的要求，对我行理财产品投资浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司活期存款有关事项进行董事会审议。
三、现金管理类理财产品投资金华成泰农商行活期存款可行性分析
（一）基本简介
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机构名称 |
浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司 |
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成立日期 |
2009年3月12日 |
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注册地点 |
浙江省金华市八一南街123号 |
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注册资本 |
72,354.369万人民币 |
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法人代表 |
廖根勇 |
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经营范围 |
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借、债券回购；代理收付款项及代理保险业务（代理险种详见保险兼业代理业务许可证）；从事银行卡业务；办理保函业务；从事网上银行、手机银行业务；以上业务不含外汇业务；从事外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，国际结算，外汇拆借，资信调查、咨询和见证业务；经外汇管理机关批准的结汇、售汇业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 |
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监管评级 |
三级 |
（二）股东构成情况
截止2020年12月31日，浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司总股本为723,543,690.00股，无控股股东和实际控制人，前十大法人股东持股情况如下：
截止2020年12月31日，前十大法人股东持股情况如下：
（三）业务经营情况
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人民币 |
2021一季度 |
2020年 |
2019年 |
2018年 |
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总资产(亿元) |
382.9325488 |
331.2395343 |
262.7564881 |
194.0681988 |
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净资产(亿元) |
29.83535024 |
24.6248484 |
16.67111762 |
14.86117796 |
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总债务(亿元) |
353.0971986 |
306.6146859 |
246.0853705 |
179.2070208 |
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资产负债率 |
92.2087 |
92.5658 |
93.6553 |
92.3423 |
|
净利润(亿元) |
0.689892803 |
2.384117283 |
2.195144039 |
1.699008433 |
|
主营业务收入(亿元) |
1.841374405 |
7.749819092 |
7.878900501 |
7.811458768 |
|
主营业务利润(亿元) |
0.841327186 |
3.323901867 |
3.044431189 |
2.316857529 |
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主营业务利润率(%) |
45.6902 |
42.8901 |
38.6403 |
29.6597 |
|
主营业务收入增长率(%) |
0.8456 |
-1.6383 |
0.8634 |
17.0827 |
|
净资产回报率(%) |
10.1344 |
11.5465 |
13.9231 |
12.0666 |
|
经营活动现金流(亿元) |
22.00585122 |
4.498462045 |
6.386162557 |
3.152901153 |
|
投资活动现金流(亿元) |
-1.130937474 |
21.02142753 |
-4.647875981 |
-4.933879152 |
|
筹资活动现金流(亿元) |
4.848365423 |
-2.681189609 |
9.503700157 |
-3.849342403 |
（四）监管资本状况
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人民币（万元） |
2020年报 |
2019年 |
2018年 |
|
核心一级资本充足率 |
11.4779% |
9.5323％ |
11.2235% |
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一级资本充足率 |
11.4779% |
9.5323％ |
11.2235% |
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资本充足率 |
14.0610% |
12.5312％ |
12.3230% |
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核心一级资本 |
246,248.49 |
166,711.18 |
148,611.78 |
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核心一级资本扣减项 |
6,855.86 |
14,079.48 |
11,092.27 |
|
核心一级资本净额 |
239,92.63 |
152,631.70 |
137,519.51 |
|
一级资本净额 |
239,92.63 |
152,631.70 |
137,519.51 |
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二级资本 |
53,876.30 |
48,019.51 |
13,471.95 |
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二级资本扣减项 |
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资本净额 |
239,268.93 |
200,651.21 |
- |
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风险加权资产 |
2,085,684,65 |
1,601,210.10 |
1,225,280.52 |
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其中： |
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信用风险加权资产 |
1,933,980.09 |
1,459,579.94 |
1,091,227.59 |
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市场风险加权资产 |
7,762,75 |
3,014,75 |
6,402.50 |
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操作风险加权资产 |
143,941.81 |
138,615,41 |
127,650.43 |
综上所述，“丰收喜悦天天金1号”开放式净值型理财产品的推出将丰富和完善我行理财产品线，提高我行的理财业务发行能力和创收水平，有利于促进理财客户和存款的增长，满足客户日益增长的投资需求。浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司股权结构清晰、内部控制制度良好，净资产回报率稳定、资本充足率符合监管要求，未发现相关风险事件，存款类产品投资风险较低，符合我行理财资产投资要求。
富阳农商银行
2021年7月30日
